Drei Dinge sind im Studium besser denn je: Dein Eintrittsalter, Deine Gesundheitshistorie und Deine Berufsgruppen-Einstufung. Ich sorge dafür, dass Du Dir für später alle Optionen sicherst, und das zu den bestmöglichen Konditionen.
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Diese Themen tauchen in der Beratung von Studierenden immer wieder auf, oft weil der richtige Zeitpunkt unbekannt ist, bis er schon verpasst wurde.
Beide hängen am selben Punkt: an Deiner Gesundheit heute. Wer erst nach dem Studienabschluss abschließt, zahlt in der BU dauerhaft mehr; das Eintrittsalter steigt mit jedem Jahr, und jede Diagnose, die bis dahin dazukommt, kann einen Zuschlag, einen Ausschluss oder eine Ablehnung bedeuten. Ein Optionstarif hält Dir parallel den Weg in die private Krankenversicherung offen, ohne dass später erneut geprüft wird. Beides lässt sich danach nicht zurückdrehen.
Eine anonyme Voranfrage stellt heute fast jeder Vermittler. Entscheidend ist, was davor passiert: Ohne die Leistungsauskunft Deiner Krankenkasse (oft „Patientenquittung“ genannt) beantwortest Du die Gesundheitsfragen aus dem Gedächtnis, und was Ärzte tatsächlich abgerechnet haben, ist teils etwas anderes als das, woran Du Dich erinnerst. Geht der Antrag ohne diese Aufarbeitung direkt an den Versicherer, droht eine förmliche Ablehnung, die bei jedem weiteren Antrag abgefragt wird.
Manche Versicherer haben Aktionen, die nur für junge Leute und Studierende gelten: verkürzte Gesundheitsfragen, kürzere Abfragezeiträume, teilweise nur drei bis fünf Fragen. Wer eine Vorgeschichte hat, kommt darüber manchmal zu Konditionen, die später nicht mehr erreichbar sind. Diese Aktionen sind befristet, weswegen ich laufend prüfe, welche gerade gelten.
Bei Berufseintritt, Selbstständigkeit oder Eintritt als Anwärter gelten andere Regeln für KV, BU und Altersvorsorge. Wer die Fristen nicht kennt, verliert Optionen, die sich danach nicht mehr öffnen.
Auf Deine Situation zugeschnitten: drei Prinzipien, an denen Du mich in jedem Gespräch messen kannst.
statt Angebote
Ich prüfe zuerst Deinen Status quo und ermittle, was Du wirklich brauchst. Im Studium heißt das: den Gesundheitszustand über BU und Optionstarif sichern und die Berufsgruppeneinstufung festschreiben, solange sie günstig ist.
statt Gedächtnis
Vor jeder Risikovoranfrage ziehen wir Deine Leistungsauskunft bei der Kasse. Darin steht, was Ärzte tatsächlich abgerechnet haben, nicht was Du erinnerst. Danach sortieren wir die Historie, klären Unklares mit dem behandelnden Arzt und fragen erst dann anonym an: ohne Name, ohne Antrag, ohne Eintrag im HIS.
statt Rating
Was zählt, sind die Leistungen, die im Bedingungswerk stehen: vertraglich garantiert und im Zweifel einklagbar. Auf Ratingnoten und Highlight-Blättern steht regelmäßig etwas anderes als im Kleingedruckten. Ich erkläre Dir die Unterschiede und worauf Du Dich verlassen kannst.
Im Studium sind zwei Dinge besonders wichtig: die Berufsgruppeneinstufung und Deinen Gesundheitszustand für die BU zu sichern, und den Weg in die private Krankenversicherung offenzuhalten, über einen Optionstarif oder den direkten Wechsel nach dem Abschluss.
Phase 1 · Frühe Semester
Jetzt ist die günstigste Einstufung für die Berufsunfähigkeit erreichbar: Als Student bist Du in der Regel jung und gesund und zahlst entsprechend wenig. Wer wartet, zahlt für dieselbe Police später mehr.
Phase 2 · Letzte Semester
Jetzt geht es spätestens um zwei Dinge: Deinen Gesundheitszustand mit einem Optionstarif sichern und den Übergang von Familienversicherung oder studentischer GKV in die passende Anschlusslösung planen. Dazu kommt die Nachversicherung Deiner BU; mit dem ersten Gehalt steigt der Bedarf. Alle drei hängen vom Weg ab, den Du danach einschlägst.
Phase 3 · Nach dem Abschluss
Verbeamtung, Anstellung, Kammerberuf oder Mediziner? Je nachdem sind für Dich unterschiedliche Punkte relevant. Lass uns klären, welcher zu Dir passt.
Fünf Übersichten: Wähl die, die zu Deinem nächsten Schritt passt.
Anwärter-Konditionen, Beihilfe-Bemessungssatz und die echte DU-Klausel: Das entscheidet sich im Vorbereitungsdienst, nicht erst nach der Ernennung.
Mehr erfahrenAnpassung der BU an Dein neues Gehalt, Schließung der Lücke nach sechs Wochen Lohnfortzahlung und die Prüfung, ob ein Wechsel in die PKV möglich ist.
Mehr erfahrenMit der Zulassung wirst Du automatisch Mitglied im Versorgungswerk. Zwei Dinge passieren aber nicht automatisch: die Befreiung von der gesetzlichen Rentenversicherung (verpasst Du die Frist, drohen doppelte Beiträge) und eine BU-Absicherung, die nicht erst zahlt, wenn Du Deinen Beruf komplett aufgeben musst.
Mehr erfahrenOhne Arbeitgeber gibt es keine Lohnfortzahlung und keine hälftigen Beiträge. Krankentagegeld, die Umorganisationsklausel in der BU und die freie Systemwahl bei der Krankenversicherung stehen jetzt an.
Mehr erfahrenFür Medizinstudierende gibt es einen eigenen spezialisierten Bereich, mit allem zu BHV, PKV-Option und BU im Medizinstudium.
Mehr erfahrenIch bin freier Versicherungsmakler mit Sitz in Münster. Der Einstieg in die Absicherung für Studierende und Berufseinsteiger ist der Kern meiner täglichen Arbeit, mit Schwerpunkt auf Arbeitskraftabsicherung und Krankenversicherung.
Ich arbeite als freier Makler und bin an keine Versicherungsgesellschaft gebunden. Das bedeutet: Meine Empfehlung richtet sich allein nach Deiner Situation und danach, was im Leistungsfall hält. Keine Verkaufsziele, keine Vertriebsvorgaben und keine Police, die Du als Studierender noch gar nicht brauchst.
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Herr Rausch nimmt sich viel Zeit für individuelle Beratung und die bestmöglichen Lösungen, individuell zugeschnitten! Der Kontakt mit ihm ist sehr schnell und sehr gut. In den Beratungen versucht er, das Beste für den Kunden zu finden - was ihm immer gelingt! Ich bin vollkommen zufrieden und fühle mich durch ihn gut abgesichert!
Ich bin Fabio Rausch sehr dankbar für die hervorragende Beratung und Betreuung. Er hat meine bestehenden Versicherungen gründlich überprüft, wichtige Lücken erkannt und diese gemeinsam mit mir sinnvoll geschlossen. Dabei fühle ich mich jederzeit bestens beraten, persönlich betreut und gut aufgehoben. Fabio ist sehr zuverlässig, jederzeit gut erreichbar und steht mir bei allen Fragen kompetent und engagiert zur Seite. Ich kann ihn als Versicherungsmakler und als Menschen uneingeschränkt weiterempfehlen!
Ich habe eine sehr gute Beratung für alle meine nötigen Versicherungen bekommen und habe mich sehr wohl gefühlt. Er hat sich sehr viel Zeit genommen und ich hatte nicht das Gefühl mir wird da was aufgezwungen, sondern mir wurden die bestmöglichen Versicherungen vermittelt. Ich bin sehr zufrieden und komme für weitere Versicherungen wieder. Große Empfehlung!
Ich bin nun seit einem Jahr Kundin bei Fabio Rausch und sehr zufrieden. Er ist immer für alle meine Fragen da und hat sich gut um mich gekümmert. Jetzt habe ich (trotz kleiner gesundheitlicher Hürden) eine gute BU + PKV! Danke! Ich kann ihn wärmsten weiterempfehlen.
Ich habe bei Fabio schon mehrere Beratungen gehabt und habe ihn auch zu finanziellen Angelegenheiten schon mehrere Fragen gestellt. Die Beratungen waren sehr ausführlich und haben keine Fragen offen gelassen. Auch konnte er mit seiner offenen und ehrlichen Art überzeugen! Ich würde ihn jederzeit weiterempfehlen!!
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Wir klären Deine Situation: Welches Studium, welches Zielfeld, welche Gesundheitshistorie? Bestandsverträge vorhanden? Das Erstgespräch ist kostenlos und digital.
Ich analysiere Deine Ausgangslage, prüfe Risikovoranfragen anonym und entwickle ein Konzept, mit konkreten Tarif-Empfehlungen für BU und KV, abgestimmt auf Deinen Übergang nach dem Studium.
Ich setze die Strategie mit Dir um und bleibe Dein Ansprechpartner: beim ersten Job, bei Gehaltssprüngen, bei Familiengründung oder Statuswechsel. Nachversicherungsgarantien inklusive.
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Eingestuft wirst Du nach dem, was Du heute studierst, und diese Einstufung bleibt Dir erhalten, wenn Du sie Dir jetzt sicherst. Außerdem sind einige Sonderaktionen mit vereinfachtem Zugang auf ein bestimmtes Eintrittsalter oder auf das Studium beschränkt. Was das konkret für Dich heißt, klären wir in 30 Minuten.
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„Ich habe kein Geld für Versicherungen."
Verstehe ich. Deshalb starten viele mit einer kleineren Startrente zu einem studentenfreundlichen Beitrag und erhöhen später beim ersten Gehalt ohne neue Gesundheitsprüfung. Die günstige Studenten-Einstufung sicherst Du Dir trotzdem schon jetzt.
„Ich weiß noch nicht, ob die PKV später was für mich ist."
Musst Du auch nicht. Ein Optionstarif hält Dir den Weg in die PKV offen, egal wohin es danach geht. Die endgültige Entscheidung, ob der Wechsel für Dich das Richtige ist, kann dann später fallen, ohne Sorge um Gesundheitsfragen.
„Meine Eltern haben das doch geregelt."
Familienversichert bist Du maximal bis 25; danach zahlst Du selbst. Und falls Deine Eltern früher eine BU oder Grundfähigkeitsversicherung für Dich abgeschlossen haben: Die lohnt einen genauen Blick, statt sie ungeprüft weiterlaufen zu lassen.
„Ich hatte mal eine Therapie. Dann klappt das eh nicht."
Meistens klappt es doch. Vorher arbeiten wir Deine Gesundheitshistorie anhand der Leistungsauskunft Deiner Kasse auf und holen Atteste Deiner Ärzte ein, wo wir sie brauchen. Danach fragen wir bei den relevanten Gesellschaften anonym an: ohne Namen, ohne Eintrag, ohne Risiko für spätere Anträge.
Ja. Als Studierender wirst Du für Versicherer als „Vorbereiter auf den späteren Beruf“ eingestuft. Das bedeutet: Du bekommst einen BU-Tarif oft zu denselben oder günstigeren Konditionen wie später im Job, und der Beitrag wird auf Basis Deines jungen Eintrittsalters berechnet, das lebenslang wirkt. Wer nach dem Studium abschließt, zahlt für dieselbe Rente oft spürbar mehr; je nachdem, wie der spätere Beruf eingestuft wird, können es 30–50 % sein.
Das Erstgespräch und die Analyse kosten Dich nichts. Bei BU und Krankenversicherung arbeite ich auf Courtage-Basis: Schließt Du über mich ab, zahlt der Versicherer eine Vergütung, die im Tarifbeitrag bereits einkalkuliert ist. Derselbe Tarif kostet direkt beim Versicherer nicht weniger. Bei spezialisierten Fragestellungen der Altersvorsorge oder Ruhestandsplanung kann eine Honorarvereinbarung sinnvoll sein, ausschließlich nach vorheriger Vereinbarung; den Preis kennst Du vor Beginn. Und wenn Dein bestehender Vertrag gut ist, sage ich Dir genau das.
Das hängt von drei Faktoren ab: Alter, Einkommen und Zielberuf. Familienversicherung (kostenfrei in der GKV der Eltern) geht bis 25 Jahre, sofern das Einkommen unter 565 €/Monat liegt (2026; bei Minijob: 603 €). Danach: studentische GKV (insgesamt ca. 140–160 €/Monat inkl. Pflegeversicherung, je nach Kasse und Alter). PKV im Studium ist fast nur sinnvoll, wenn Du Beamtenanwärter wirst (Anwärter-Tarif ist dann erheblich günstiger) oder absehbar dauerhaft selbstständig bist. Für Standard-Angestellten-Karrieren ist der GKV-Weg meist das Richtige.
Der beste Zeitpunkt ist im Studium, nicht erst nach dem Abschluss: Das Eintrittsalter erhöht sich mit jedem Jahreswechsel und damit der Beitrag, der dann für die gesamte Laufzeit gilt. Falls Du Gesundheitsthemen hast (Therapie, Diagnosen, OPs), ist eine anonyme Risikovoranfrage über einen Makler der erste Schritt, nicht ein direkter Anruf bei einer Versicherung.
Unverbindlich, digital, 30 Minuten. Ich melde mich in der Regel innerhalb eines Werktags und beantworte alle Fragen zu BU, KV und Deinem Übergang nach dem Studium, ohne Verkaufsdruck.
Am Ende weißt Du, wo Du stehst. Was Du daraus machst, entscheidest Du.