Ich bin selbst Versicherungsmakler mit Fokus auf PKV- und BU und tausche mich hier regelmäßig mit Fabio aus. Er hat für mich ein bemerkenswertes Fachwissen mit Tiefgang, hinterfragt an den richtigen Stellen und hat eine ethisch einwandfreie Einstellung zu seinem Beruf. Absolute Empfehlung!
Versicherungsmakler · Für Studierende & Berufseinsteiger
BU-Fenster, KV-Übergang, Berufseinstieg — die wichtigsten Weichen stellst Du im Studium.
Drei Dinge sind im Studium besser als je wieder: Dein Eintrittsalter, Deine Gesundheitshistorie und Deine Berufsgruppen-Einstufung. Ich sorge dafür, dass Du Dir alle Optionen für später sicherst — und das zu den bestmöglichen Konditionen.
Kein Verkaufsdruck
Freier Makler
Dein günstigstes Fenster: jetzt
Kostenlos · 30 Minuten · Digital
Kennst Du das?
Vier Fehler, die Studierende teuer bezahlen
Diese Themen tauchen in der Beratung von Studierenden immer wieder auf — oft weil der richtige Zeitpunkt unbekannt ist, bis er schon verpasst wurde.
BU vor dem Job nicht abgeschlossen
Wer erst nach dem Studienabschluss abschließt, zahlt oft dauerhaft mehr: Das Eintrittsalter steigt mit jedem Jahr, und jede Diagnose, die bis dahin dazukommt, kann einen Zuschlag, einen Ausschluss oder eine Ablehnung bedeuten. Beides lässt sich später nicht zurückdrehen.
Risikovoranfrage übersprungen
Wer einen BU-Antrag direkt bei einem Versicherer stellt — ohne vorherige anonyme Risikovoranfrage — riskiert eine förmliche Ablehnung, die bei jedem weiteren Antrag abgefragt wird. Anonym gestellt entsteht dieser Eintrag gar nicht erst.
Sonderaktionen nicht genutzt
Manche Versicherer haben Aktionen, die nur für junge Leute und Studierende gelten: verkürzte Gesundheitsfragen, kürzere Abfragezeiträume, teilweise nur drei bis fünf Fragen. Wer eine Vorgeschichte hat, kommt darüber manchmal zu Konditionen, die später nicht mehr erreichbar sind. Diese Aktionen sind befristet, weswegen ich laufend prüfe, welche gerade gelten.
Übergang nach Studium verschlafen
Bei Berufseintritt, Selbstständigkeit oder Eintritt als Anwärter gelten andere Regeln für KV, BU und Altersvorsorge. Wer die Fristen nicht kennt, verliert Optionen, die sich danach nicht mehr öffnen.
Die Lösung
Wie ich arbeite
Auf Deine Situation zugeschnitten — drei Dinge, auf die Du Dich in der Zusammenarbeit verlassen kannst.
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Weichen stellen, solange sie billig sind
Eintrittsalter und Gesundheitszustand sind im Studium fast nie günstiger als später. Ich zeige Dir, was sich jetzt lohnt — ohne Dich in Verträge zu drängen, die Du noch gar nicht brauchst.
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Einstufung sichern, solange sie gilt
Eingestuft wirst Du nach Deinem Studienfach — nicht nach dem, was danach kommt. Diese Einstufung bleibt Dir auch dann erhalten, wenn Du später in einem Beruf mit höherem Risiko arbeitest. Nachholen lässt sie sich nach dem Abschluss nicht.
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Ein Ansprechpartner — vom Hörsaal bis zur ersten Stelle
Egal ob Du gerade im ersten Semester bist, kurz vor dem Abschluss stehst oder den ersten Job antrittst — Du hast einen Ansprechpartner, der Deine Geschichte kennt und mitdenkt.
Schwerpunkte
Worauf es bei Studierenden ankommt
Zwei Themen, die für Studierende und Berufseinsteiger anders funktionieren als für alle anderen — und deshalb spezialisierte Beratung brauchen.
Wo stehst Du gerade?
Wo stehst Du in Deinem Studium gerade?
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Phase 1 · Frühe Semester
Mitten im Studium
Jetzt ist die günstigste Einstufung für die Berufsunfähigkeit erreichbar — als Student verlangen Versicherer kaum Zuschläge. Wer wartet, zahlt für dieselbe Police später mehr.
BU prüfen -
Phase 2 · Letzte Semester
Abschluss in Sicht
Jetzt geht es um zwei Dinge: Optionstarif sichern und den Übergang von Familienversicherung oder studentischer GKV in die passende Anschlusslösung planen. Beides hängt vom Weg ab, den Du danach einschlägst.
PKV/Optionstarif prüfen -
Phase 3 · Nach dem Abschluss
Weg schon klar?
Verbeamtung, Anstellung, Kammerberuf oder Medizin — für jeden Weg gelten andere Regeln beim Berufseinstieg. Lass uns klären, welcher zu Dir passt.
Erstgespräch vereinbaren
Nach dem Studium
Dein Weg nach dem Abschluss
Vier Übersichten — wähl die, die zu Deinem nächsten Schritt passt.
Richtung Verbeamtung
Anwärter-Konditionen, Beihilfe-Bemessungssatz und die echte DU-Klausel — das entscheidet sich im Vorbereitungsdienst, nicht erst nach der Ernennung.
Mehr erfahrenRichtung Anstellung
Anpassung der BU an Dein neues Gehalt, Schließung der Lücke nach sechs Wochen Lohnfortzahlung und die Prüfung, ob ein Wechsel in die PKV möglich ist.
Mehr erfahrenRichtung Kammerberuf (Jura, StB, Pharmazie, Architektur)
Mit der Zulassung wirst Du automatisch Mitglied im Versorgungswerk — zwei Dinge passieren aber nicht automatisch: die Befreiung von der gesetzlichen Rentenversicherung (verpasst Du die Frist, drohen doppelte Beiträge) und eine BU-Absicherung, die nicht erst zahlt, wenn Du Deinen Beruf komplett aufgeben musst.
Mehr erfahrenRichtung Selbstständigkeit
Ohne Arbeitgeber gibt es keine Lohnfortzahlung und keine hälftigen Beiträge. Krankentagegeld, die Umorganisationsklausel in der BU und die freie Systemwahl bei der Krankenversicherung stehen jetzt an.
Mehr erfahrenRichtung Medizin
Für Medizinstudierende gibt es einen eigenen spezialisierten Bereich — mit allem zu BHV, PKV-Option und BU im Medizinstudium.
Mehr erfahrenÜber mich
Fabio Rausch, Versicherungsmakler in Münster
Ich bin freier Versicherungsmakler mit Sitz in Münster. Der Einstieg in die Absicherung für Studierende und Berufseinsteiger ist der Kern meiner täglichen Arbeit — mit Schwerpunkt auf BU mit Nachversicherungsgarantien und KV-Übergängen.
Ich arbeite als freier Makler und bin an keine Versicherungsgesellschaft gebunden. Das bedeutet: Meine Empfehlung richtet sich allein nach Deiner Situation und danach, was im Leistungsfall hält. Keine Verkaufsziele, keine Vertriebsvorgaben — und keine Police, die Du als Studierender noch gar nicht brauchst.
BWL · M.Sc. Münster Keine Gesellschaftsbindung Versicherungsmakler NRW
Kostenlos · 30 Minuten · Digital
Bewertungen
Was andere über die Zusammenarbeit sagen.
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Ich habe eine sehr gute Beratung für alle meine nötigen Versicherungen bekommen und habe mich sehr wohl gefühlt. Er hat sich sehr viel Zeit genommen und ich hatte nicht das Gefühl mir wird da was aufgezwungen, sondern mir wurden die bestmöglichen Versicherungen vermittelt. Ich bin sehr zufrieden und komme für weitere Versicherungen wieder. Große Empfehlung!
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Ich kann Herrn Rausch als Versicherungsmakler uneingeschränkt weiterempfehlen. Er hat mich äußerst kompetent und detailliert zu meinen Optionen in der Privaten Krankenversicherung (PKV) sowie zum Thema Berufsunfähigkeit beraten. Auch bei den weiteren, wichtigen Bausteinen wie der Unfall-, Haftpflicht- und Auslandskrankenversicherung stand er mir mit großem Fachwissen zur Seite. Was mich besonders beeindruckt hat, ist die Zeit, die sich Herr Rausch für mein Anliegen genommen hat. Er hat alle Themen extrem verständlich, ruhig und transparent erklärt, sodass ich am Ende mit einem wirklich guten und sicheren Gefühl meine Entscheidungen treffen konnte. Die Kosten für die vermittelten Policen sind zudem extrem moderat und fair. Mir ist völlig klar, dass ein Makler gerade an Verträgen wie einer Auslandskranken- oder Haftpflichtversicherung kein hohes Honorar verdient. Dass Herr Rausch sich trotzdem auch für diese Themen so viel Zeit genommen und mich mit dem gleichen Engagement und der gleichen Geduld beraten hat wie bei den komplexeren Versicherungen, spricht absolut für seine hohe Professionalität, Integrität und Kundenorientierung. Wer einen Makler sucht, dem das Wohl seiner Klienten wirklich am Herzen liegt und der nicht nur auf den schnellen Abschluss aus ist, ist bei Herrn Rausch genau an der richtigen Adresse. Vielen Dank für die großartige Unterstützung!
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Ich bin nun seit einem Jahr Kundin bei Fabio Rausch und sehr zufrieden. Er ist immer für alle meine Fragen da und hat sich gut um mich gekümmert. Jetzt habe ich (trotz kleiner gesundheitlicher Hürden) eine gute BU + PKV! Danke! Ich kann ihn wärmsten weiterempfehlen.
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Ich habe bei Fabio schon mehrere Beratungen gehabt und habe ihn auch zu finanziellen Angelegenheiten schon mehrere Fragen gestellt. Die Beratungen waren sehr ausführlich und haben keine Fragen offen gelassen. Auch konnte er mit seiner offenen und ehrlichen Art überzeugen! Ich würde ihn jederzeit weiterempfehlen!!
Bewertungen aus meinem Google-Unternehmensprofil, unverändert übernommen (Stand: 06.09.2026). Weitere Bewertungen findest Du über den Link. Google prüft die Nutzerkonten; eine weitere Prüfung erfolgt nicht.
Der Prozess
So läuft's ab
01
Anamnese — 30 Min., digital
Wir klären Deine Situation: Welches Studium, welches Zielfeld, welche Gesundheitshistorie? Bestandsverträge vorhanden? Das Erstgespräch ist kostenlos und digital.
02
Konzept — in 3–5 Werktagen
Ich analysiere Deine Ausgangslage, prüfe Risikovoranfragen anonym und entwickle ein Konzept — mit konkreten Tarif-Empfehlungen für BU und KV, abgestimmt auf Deinen Übergang nach dem Studium.
03
Begleitung — laufend, so viel wie nötig
Ich setze die Strategie mit Dir um und bleibe Dein Ansprechpartner — beim ersten Job, bei Gehaltssprüngen, bei Familiengründung oder Statuswechsel. Nachversicherungsgarantien inklusive.
Erstgespräch vereinbaren
Kostenlos · Unverbindlich · Flexible Zeiten
Deine Studenten-Konditionen haben ein Ablaufdatum: Deinen Abschluss.
Das Eintrittsalter zählt ab Vertragsbeginn — mit jedem Jahr, das Du wartest, wird derselbe Schutz teurer. Und jede neue Diagnose bis dahin kann Zuschläge oder Ausschlüsse bedeuten. Ein Erstgespräch dauert 30 Minuten. Die Studenten-Einstufung bekommst Du nach dem Abschluss nicht zurück.
Jetzt Erstgespräch sichernKostenlos · 30 Minuten · Digital
Häufige Bedenken
„Brauche ich das wirklich?"
„Ich habe kein Geld für Versicherungen."
Verstehe ich. Deshalb starten viele mit einer kleineren Startrente zu einem studentenfreundlichen Beitrag — und erhöhen später beim ersten Gehalt ohne neue Gesundheitsprüfung. Die günstige Studenten-Einstufung sicherst Du Dir trotzdem schon jetzt.
„Ich weiß noch nicht, ob die PKV später was für mich ist."
Musst Du auch nicht. Ein Optionstarif hält Dir den Weg in die PKV offen, egal wohin es danach geht. Die endgültige Entscheidung, ob der Wechsel für Dich das Richtige ist, kann dann später fallen — ohne Sorge um Gesundheitsfragen.
„Meine Eltern haben das doch geregelt."
Familienversichert bist Du maximal bis 25 — danach zahlst Du selbst. Und falls Deine Eltern früher eine BU oder Grundfähigkeitsversicherung für Dich abgeschlossen haben: Die lohnt einen genauen Blick, statt sie ungeprüft weiterlaufen zu lassen.
„Ich hatte mal eine Therapie — dann klappt das eh nicht."
Meistens klappt es doch. Vorher arbeiten wir Deine Gesundheitshistorie anhand Deiner GKV-Patientenquittung auf und holen Atteste Deiner Ärzte ein, wo wir sie brauchen. Danach fragen wir bei den relevanten Gesellschaften anonym an: ohne Namen, ohne Eintrag, ohne Risiko für spätere Anträge.
FAQ
Häufige Fragen von Studierenden
Lohnt sich eine BU wirklich schon im Studium?
Ja. Als Studierender wirst Du für Versicherer als „Vorbereiter auf den späteren Beruf" eingestuft. Das bedeutet: Du bekommst einen BU-Tarif oft zu denselben oder günstigeren Konditionen wie später im Job — und der Beitrag wird auf Basis Deines jungen Eintrittsalters berechnet, das lebenslang wirkt. Wer nach dem Studium abschließt, zahlt für dieselbe Rente oft spürbar mehr — je nachdem, wie der spätere Beruf eingestuft wird, können es 30–50 % sein.
Was kostet mich die Beratung?
Das Erstgespräch und die Analyse kosten Dich nichts. Bei BU und Krankenversicherung arbeite ich auf Courtage-Basis: Schließt Du über mich ab, zahlt der Versicherer eine Vergütung, die im Tarifbeitrag bereits einkalkuliert ist — derselbe Tarif kostet direkt beim Versicherer nicht weniger. Bei spezialisierten Fragestellungen der Altersvorsorge oder Ruhestandsplanung kann eine Honorarvereinbarung sinnvoll sein – ausschließlich nach vorheriger Vereinbarung; den Preis kennst Du vor Beginn. Und wenn Dein bestehender Vertrag gut ist, sage ich Dir genau das.
Was kostet eine BU für Studierende?
Das hängt vor allem von der gewünschten Rentenhöhe ab. Als grobe Orientierung: Eine BU mit 1.500 € monatlicher Rente kostet für Studierende (22–26 Jahre, guter Gesundheitszustand) häufig zwischen 40 und 60 € monatlich — je nach Anbieter, Klauseln und Laufzeit. Wer bis 67 versichern will und Wert auf starke Nachversicherungsrechte legt, zahlt eher am oberen Rand. Ich vergleiche für Dich anonym aus dem Markt.
Was ist eine Risikovoranfrage und warum ist sie so wichtig?
Eine Risikovoranfrage ist eine anonyme Anfrage über einen Makler an mehrere Versicherer: „Würdet ihr diese Person zu welchen Konditionen versichern?" Das Ergebnis ist nicht bindend und wird nicht in der Versicherungshistorie gespeichert. Wenn Du direkt einen Antrag bei einer Versicherung einreichst, ist das anders: Ein Ablehnungsbescheid oder ein Risikozuschlag-Angebot wird aktenkundig — und bei jedem weiteren Antrag abgefragt. Eine vorherige Risikovoranfrage über einen Makler verhindert das.
Welche Krankenversicherung ist im Studium sinnvoll — GKV, PKV oder Familienversicherung?
Das hängt von drei Faktoren ab: Alter, Einkommen und Zielberuf. Familienversicherung (kostenfrei in der GKV der Eltern) geht bis 25 Jahre, sofern das Einkommen unter 565 €/Monat liegt (2026; bei Minijob: 603 €). Danach: studentische GKV (insgesamt ca. 140–160 €/Monat inkl. Pflegeversicherung, je nach Kasse und Alter). PKV im Studium ist fast nur sinnvoll, wenn Du Beamtenanwärter wirst (Anwärter-Tarif ist dann erheblich günstiger) oder absehbar dauerhaft selbstständig bist. Für Standard-Angestellten-Karrieren ist der GKV-Weg meist das Richtige.
Was passiert mit meiner Versicherung bei Berufseinstieg?
Das kommt auf den Status an: Bei Angestellten-Jobs wirst Du automatisch GKV-pflichtig, solange Dein Gehalt unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt (2026: 77.400 €). Wer schon eine BU aus dem Studium hat, kann über Nachversicherungsgarantien die Rente ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen. Wer als Beamter oder Selbstständiger startet, hat andere Optionen. Wer hier falsch entscheidet, bekommt die Nachversicherung später oft nicht mehr zu denselben Konditionen. Deswegen macht es Sinn, diesen Schritt vorzuplanen, nicht zu improvisieren.
Wann sollte ich meine Versicherungssituation prüfen lassen?
Der beste Zeitpunkt ist im Studium, nicht erst nach dem Abschluss: Das Eintrittsalter erhöht sich mit jedem Jahreswechsel — und damit der Beitrag, der dann für die gesamte Laufzeit gilt. Falls Du Gesundheitsthemen hast (Therapie, Diagnosen, OPs), ist eine anonyme Risikovoranfrage über einen Makler der erste Schritt, nicht ein direkter Anruf bei einer Versicherung.
Offene Frage? Lass uns reden
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Kontakt
Kostenloses Erstgespräch sichern
Unverbindlich, digital, 30 Minuten. Ich melde mich in der Regel innerhalb eines Werktags und beantworte alle Fragen zu BU, KV und Deinem Übergang nach dem Studium — ohne Verkaufsdruck.
Am Ende weißt Du, wo Du stehst. Was Du daraus machst, entscheidest Du.