Ich bin selbst Versicherungsmakler mit Fokus auf PKV- und BU und tausche mich hier regelmäßig mit Fabio aus. Er hat für mich ein bemerkenswertes Fachwissen mit Tiefgang, hinterfragt an den richtigen Stellen und hat eine ethisch einwandfreie Einstellung zu seinem Beruf. Absolute Empfehlung!
Versicherungsmakler · Versorgungswerk-Mitglieder
100/50-Lücke, GKV-Falle, BU-Anrechnung — drei Themen, die Kammerberufe entscheiden.
Anwälte, Apotheker, Steuerberater, Architekten — Versorgungswerk ist keine Vollversorgung. Wo die Lücken sind und wie sie geschlossen werden.
Kein Verkaufsdruck
Freier Makler · kein Strukturvertrieb
Kostenlos · 30 Minuten · Digital
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| Kennst du das?
Vier Fehler, die Versorgungswerk-Mitglieder zu teuer bezahlen
Diese Themen tauchen in der Beratung von Kammerberufen immer wieder auf — meist weil die allgemeine Beratung die Versorgungswerk-Logik übersieht.
GKV-Beitragsfalle
Wer als Versorgungswerk-Mitglied freiwillig in der GKV bleibt, zahlt im Ruhestand auf Versorgungswerk-Rente, Mieten und Kapitalerträge den Höchstbeitrag. Einmal in der GKV, selten zurück in die PKV — der Wechsel ist an strenge Bedingungen geknüpft.
100/50-Versorgungslücke
Das Versorgungswerk leistet bei Berufsunfähigkeit erst, wenn Du Deinen Beruf zu 100 % nicht mehr ausüben kannst. Eine private BU zahlt bereits ab 50 % — diese 50 Prozentpunkte Unterschied sind in der Praxis die Differenz zwischen Absicherung und Lücke.
Risikovoranfrage vergessen
Wer einen PKV-Antrag stellt, ohne vorher anonym vorzufühlen, riskiert eine Ablehnung — und die ist aktenkundig. Bei Diagnosen wird jeder Antrag bei jedem Versicherer gespeichert. Eine anonyme Voranfrage schützt vor dem teuren Ersttreffer.
BU-Anrechnungsklausel übersehen
Manche private Tarife rechnen Leistungen des Versorgungswerks auf die BU-Rente an — der Wert der Privatpolice halbiert sich. Wer den Tarif nicht genau liest, zahlt volle Prämie für halbe Leistung. Für Versorgungswerk-Mitglieder ist der Verzicht auf Anrechnung Pflicht.
Die Lösung
Wie ich beraten arbeite
Marktbreit, transparent, ohne Verkaufsdruck. Drei Prinzipien, die ich nicht nur behaupte, sondern an denen Du mich in jedem Gespräch messen kannst.
Marktweite Analyse
Ich bin an keine Versicherungsgesellschaft gebunden und wähle aus dem gesamten Markt aus. Kein Strukturvertrieb, keine Quoten. Meine Empfehlung richtet sich nach Deiner Situation — nicht nach dem Provisionsstand eines Anbieters.
Gesamtkonzept statt Einzelpolicen
PKV, BU und Altersvorsorge hängen zusammen — besonders im Versorgungswerk. Ich entwickle eine Strategie, die auf Dein Versorgungswerk, Deinen Berufsstand und Deine Karrierephase abgestimmt ist. Kein Stückwerk.
Ein Ansprechpartner
Ob Du gerade ins Kammerberuf einsteigst, Partner wirst oder kurz vor dem Ruhestand stehst — Du hast einen Ansprechpartner, der Deine Geschichte kennt und Dein Versorgungswerk versteht.
Strategie besprechen
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Schwerpunkte
Worauf es bei Versorgungswerk-Mitgliedern ankommt
Zwei Themen, die für Kammerberufe anders funktionieren als für alle anderen — und deshalb spezialisierte Beratung brauchen.
PKV für Kammerberufe
GKV-Beitragsfalle im Ruhestand, anonyme Risikovoranfrage, AHB-Lücke und der richtige Einstiegszeitpunkt — PKV im Versorgungswerk hat mehr Tiefe als ein Tarif-Vergleich zeigt.
Zum PKV-ThemaBU mit ausgeschlossener Anrechnung
100/50-Lücke, Anrechnungsklausel, Karenzzeit, Zulassungs-Frage — was eine gute BU für Versorgungswerk-Mitglieder von einer schlechten unterscheidet.
Zum BU-Thema Über mich
Fabio Rausch, Versicherungsmakler in Münster
Ich bin freier Versicherungsmakler mit Sitz in Münster. Meine Beratungsschwerpunkte sind PKV für Kammerberufe, Berufsunfähigkeit mit ausgeschlossener Anrechnungsklausel und Absicherungskonzepte für Versorgungswerk-Mitglieder. Das sind keine Randthemen für mich — es ist das, was ich täglich mache.
Ich arbeite als freier Makler und bin an keine Versicherungsgesellschaft gebunden. Das bedeutet: Meine Empfehlung richtet sich nach Deiner Situation, nicht nach dem Provisionsstand eines Anbieters. Keine Verkaufsziele, kein Strukturvertrieb.
BWL · M.Sc. Münster § 34d GewO Versicherungsmakler NRW
Kostenlos · 30 Minuten · Kein Verkaufsdruck
Der Prozess
So läuft's ab
01
Anamnese
Wir klären Deine Situation: Welches Versorgungswerk? Selbstständig oder angestellt? Bestandsverträge vorhanden? Das Erstgespräch ist kostenlos, digital und ohne Verkaufsdruck.
02
Konzept
Ich prüfe Dein Versorgungswerk, analysiere Bestandsverträge und entwickle ein individuelles Konzept — mit konkreten Tarif-Empfehlungen und einer nachvollziehbaren Begründung. Vor jedem Antrag: anonyme Risikovoranfrage.
03
Begleitung
Ich setze die Strategie mit Dir um und bleibe Dein Ansprechpartner — bei Praxis-Gründung, Karriere-Sprüngen, Familiengründung oder Fragen im Ruhestand.
Erstgespräch vereinbaren
Kostenlos · Unverbindlich · Flexible Zeiten
Berufseinsteiger in Kammerberuf? Eintrittsalter zählt — jeden Tag Verzögerung kostet lebenslang.
Das Eintrittsalter bei PKV und BU wirkt dauerhaft auf die Beitragshöhe. Wer als junger Anwalt, Apotheker oder Steuerberater wartet, zahlt später mehr — und riskiert, bei einer Diagnose dazwischen gar nicht mehr einsteigen zu können. Ein Erstgespräch dauert 30 Minuten. Die Wirkung 40 Jahre.
Jetzt Erstgespräch sichern30 Minuten · Kostenlos · Ohne Verkaufsdruck
Bewertungen
Was andere über die Zusammenarbeit sagen.
Ich habe eine sehr gute Beratung für alle meine nötigen Versicherungen bekommen und habe mich sehr wohl gefühlt. Er hat sich sehr viel Zeit genommen und ich hatte nicht das Gefühl mir wird da was aufgezwungen, sondern mir wurden die bestmöglichen Versicherungen vermittelt. Ich bin sehr zufrieden und komme für weitere Versicherungen wieder. Große Empfehlung!
Ich kann Herrn Rausch als Versicherungsmakler uneingeschränkt weiterempfehlen. Er hat mich äußerst kompetent und detailliert zu meinen Optionen in der Privaten Krankenversicherung (PKV) sowie zum Thema Berufsunfähigkeit beraten. Auch bei den weiteren, wichtigen Bausteinen wie der Unfall-, Haftpflicht- und Auslandskrankenversicherung stand er mir mit großem Fachwissen zur Seite. Was mich besonders beeindruckt hat, ist die Zeit, die sich Herr Rausch für mein Anliegen genommen hat. Er hat alle Themen extrem verständlich, ruhig und transparent erklärt, sodass ich am Ende mit einem wirklich guten und sicheren Gefühl meine Entscheidungen treffen konnte. Die Kosten für die vermittelten Policen sind zudem extrem moderat und fair. Mir ist völlig klar, dass ein Makler gerade an Verträgen wie einer Auslandskranken- oder Haftpflichtversicherung kein hohes Honorar verdient. Dass Herr Rausch sich trotzdem auch für diese Themen so viel Zeit genommen und mich mit dem gleichen Engagement und der gleichen Geduld beraten hat wie bei den komplexeren Versicherungen, spricht absolut für seine hohe Professionalität, Integrität und Kundenorientierung. Wer einen Makler sucht, dem das Wohl seiner Klienten wirklich am Herzen liegt und der nicht nur auf den schnellen Abschluss aus ist, ist bei Herrn Rausch genau an der richtigen Adresse. Vielen Dank für die großartige Unterstützung!
Ich bin nun seit einem Jahr Kundin bei Fabio Rausch und sehr zufrieden. Er ist immer für alle meine Fragen da und hat sich gut um mich gekümmert. Jetzt habe ich (trotz kleiner gesundheitlicher Hürden) eine gute BU + PKV! Danke! Ich kann ihn wärmsten weiterempfehlen.
Ich habe bei Fabio schon mehrere Beratungen gehabt und habe ihn auch zu finanziellen Angelegenheiten schon mehrere Fragen gestellt. Die Beratungen waren sehr ausführlich und haben keine Fragen offen gelassen. Auch konnte er mit seiner offenen und ehrlichen Art überzeugen! Ich würde ihn jederzeit weiterempfehlen!!
FAQ
Häufige Fragen von Versorgungswerk-Mitgliedern
Was ist die 100/50-Lücke beim Versorgungswerk?
Das Versorgungswerk erkennt Berufsunfähigkeit in der Regel erst an, wenn Du Deinen Beruf zu 100 % nicht mehr ausüben kannst — manche Versorgungswerke verlangen zusätzlich die Niederlegung der Zulassung. Eine private BU leistet bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit. Wer zu 60–80 % berufsunfähig ist — Bandscheibenvorfall, psychische Erkrankung, chronische Erkrankung — bekommt vom Versorgungswerk in der Regel nichts. Das ist die 100/50-Lücke, die mit einer privaten BU geschlossen werden muss.
Lohnt PKV im Versorgungswerk?
In den meisten Fällen ja. Versorgungswerk-Mitglieder in Kammerberufen sind nicht gesetzlich krankenversicherungspflichtig — das Versorgungswerk regelt nur Rente und BU, nicht die Krankenversicherung. Du kannst frei zwischen freiwilliger GKV und PKV wählen. Das schärfste Argument für PKV: Im Ruhestand zahlen freiwillig GKV-Versicherte auf alle Einkünfte den Höchstbeitrag (Versorgungswerk-Rente, Mieten, Kapitalerträge). Die PKV bleibt einkommensunabhängig. Ausnahmen gelten bei Vorerkrankungen, absehbar großer Familie oder Einkommen unter JAEG.
Was ist die BU-Anrechnungsklausel?
Manche privaten BU-Tarife rechnen Leistungen des Versorgungswerks auf die vereinbarte BU-Rente an. Beispiel: Versorgungswerk zahlt 1.500 €, Du hast 4.000 € private BU vereinbart — der Versicherer zahlt nur noch 2.500 €. Du hast die volle Prämie für 4.000 € gezahlt, bekommst aber real nur das, was Du auch ohne Privatpolice gehabt hättest. Tarife mit ausdrücklichem Verzicht auf Anrechnung sind für Versorgungswerk-Mitglieder Pflicht.
Wie funktioniert die anonyme Risikovoranfrage?
Bevor ein Antrag mit Deinem Namen rausgeht, prüfe ich anonym bei mehreren Versicherern, ob und zu welchen Bedingungen Du angenommen wirst. Das vermeidet Ablehnungen, die im zentralen Melderegister stehen — und Risiko-Zuschläge, die vorschnell akzeptiert werden, obwohl ein anderer Versicherer Dich ohne Zuschlag nimmt. Bei Versorgungswerk-Mitgliedern besonders relevant: Eine Ablehnung beim falschen Versicherer kann den Wechsel zu einem geeigneten Heilberufe-Tarif erschweren.
Sind Versorgungswerk-Renten BU-fest?
Nein — nicht vollständig. Das Versorgungswerk sichert Berufsunfähigkeit, Altersrente und Tod ab. Aber die BU-Leistung des Versorgungswerks greift erst bei sehr hohem BU-Grad (meist 100 %), hat oft lange Karenzzeiten und fällt bei kurzer Beitragsdauer moderat aus. Wer jung BU wird, hat wenig Beitragsjahre angesammelt — die Versorgungswerk-Rente ist dann zu niedrig, um die Lebenshaltung zu sichern. Die private BU schließt diese Lücken.
Was unterscheidet meinen Berufsstand?
Jedes Versorgungswerk hat eigene Satzungen und Leistungsregeln. Anwälte müssen in manchen Versorgungswerken die Zulassung niederlegen für die BU-Anerkennung. Apotheker haben oft längere Karenzzeiten. Architekten und Ingenieure haben je nach Bundesland unterschiedliche Versorgungswerke. Steuerberater kämpfen mit strengen Anforderungen an die Vollberufsunfähigkeits-Anerkennung. Im Erstgespräch klären wir die konkrete Satzung Deines Versorgungswerks.
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