Ich bin selbst Versicherungsmakler mit Fokus auf PKV- und BU und tausche mich hier regelmäßig mit Fabio aus. Er hat für mich ein bemerkenswertes Fachwissen mit Tiefgang, hinterfragt an den richtigen Stellen und hat eine ethisch einwandfreie Einstellung zu seinem Beruf. Absolute Empfehlung!
Berufsgruppe · Beamte & Anwärter
Beihilfe, Resttarif, DU-Klausel — drei Begriffe, die alles entscheiden.
Als Beamter oder Beamtenanwärter brauchst du keine allgemeine Beratung — du brauchst jemanden, der diese drei Begriffe auswendig kennt. Ungebunden, spezialisiert, digital.
Kein Verkaufsdruck
Freier Makler · kein Strukturvertrieb
Kostenlos · 30 Minuten · Digital
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| Kennst du das?
Vier Fehler, die Beamte zu teuer bezahlen
Diese Themen tauchen in der Beratung von Beamten immer wieder auf — meist weil die allgemeine Beratung die beamtenrechtlichen Besonderheiten übersieht.
PKV-Tarif-Wahl bei Beihilfe
Wer einen Standard-PKV-Tarif abschließt, statt einen beihilfekonformen Resttarif, zahlt jahrelang doppelt für dieselbe Leistung. Einmal falsch gewählt — lebenslang teurer.
Anwärter-Sonderkonditionen verschenkt
Im Vorbereitungsdienst gibt es die günstigsten PKV- und BU-Einstiegsbedingungen überhaupt — niedriges Alter, guter Gesundheitsstatus, Aktionstarife. Wer erst danach abschließt, zahlt dauerhaft mehr.
DU-Klausel statt echter BU
Eine Standard-Berufsunfähigkeitsversicherung greift bei Dienstunfähigkeit oft nicht. Anbieter mit echter DU-Klausel — also Leistung allein auf Basis des Dienstherren-Bescheids — sind die Ausnahme, nicht die Regel.
Versorgungslücke im Ruhestand
Die Pension des Dienstherrn richtet sich nach Dienstjahren. Wer früh dienstunfähig wird oder wenig Dienstzeit hat, bekommt einen Bruchteil. Die Lücke kann Tausende Euro pro Monat betragen.
Die Lösung
Wie ich beraten arbeite
Marktbreit, transparent, ohne Verkaufsdruck. Drei Prinzipien, die ich nicht nur behaupte, sondern an denen Du mich in jedem Gespräch messen kannst.
Marktweite Analyse
Ich bin an keine Versicherungsgesellschaft gebunden und kann aus dem gesamten Markt auswählen. Mein Ergebnis: was zu Deiner Situation passt — nicht was gerade Provision bringt.
Gesamtkonzept statt Einzelpolicen
PKV, BU und Altersvorsorge hängen zusammen. Ich entwickle eine Strategie, die auf Deine Karrierephase, Deinen Beihilfesatz und Deine Ziele abgestimmt ist — kein Stückwerk.
Ein Ansprechpartner
Egal ob Du gerade im Vorbereitungsdienst bist, verbeamtet wirst oder kurz vor der Pension stehst — Du hast einen Ansprechpartner, der Deine Geschichte kennt.
Strategie besprechen
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Schwerpunkte
Worauf es bei Beamten ankommt
Zwei Themen, die für Beamte anders funktionieren als für alle anderen — und deshalb spezialisierte Beratung brauchen.
Private Krankenversicherung mit Beihilfe
Beihilfesätze, beihilfekonforme Tarife, Beitragsstabilität bis zur Pension, Anwärter-Sonderkonditionen und der richtige Einstiegszeitpunkt — das Thema hat mehr Tiefe, als es auf den ersten Blick scheint.
Zum PKV-ThemaBerufsunfähigkeit mit echter DU-Klausel
Standard-BU ohne DU-Klausel schützt Beamte unzureichend. Was eine „echte DU-Klausel" ist, welche Anbieter sie wirklich liefern und warum der richtige Zeitpunkt entscheidend ist.
Zum BU-Thema Über mich
Fabio Rausch, Versicherungsmakler in Münster
Ich bin freier Versicherungsmakler mit Sitz in Münster. Meine Beratungsschwerpunkte sind PKV mit Beihilfe-Logik, Berufsunfähigkeit mit DU-Klausel und Altersvorsorge für Beamte. Das sind keine Randthemen für mich — es ist das, was ich täglich mache.
Ich arbeite als freier Makler und bin an keine Versicherungsgesellschaft gebunden. Das bedeutet: Meine Empfehlung richtet sich nach Deiner Situation, nicht nach dem Provisionsstand eines Anbieters. Keine Verkaufsziele, kein Strukturvertrieb.
BWL · M.Sc. Münster § 34d GewO Versicherungsmakler NRW
Kostenlos · 30 Minuten · Kein Verkaufsdruck
Der Prozess
So läuft's ab
01
Anamnese
Wir klären Deine Situation: Vorbereitungsdienst oder verbeamtet? Bundesland? Bestandsverträge? Was fehlt? Das Erstgespräch ist kostenlos, digital und ohne Verkaufsdruck.
02
Konzept
Ich analysiere Deinen Beihilfesatz, schaue mir Bestandsverträge an und entwickle ein individuelles Konzept — mit konkreten Tarif-Empfehlungen und einer nachvollziehbaren Begründung.
03
Begleitung
Ich setze die Strategie mit Dir um und bleibe Dein Ansprechpartner — bei der Verbeamtung auf Lebenszeit, bei Beförderungen, Familiengründung oder Fragen im Ruhestand.
Erstgespräch vereinbaren
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Dringlichkeit
Anwärter? Jeder Monat ohne Spezialist ist verschenktes Eintrittsalter.
Das Eintrittsalter bei PKV und BU wirkt lebenslang. Wer im Vorbereitungsdienst wartet, zahlt nach der Verbeamtung dauerhaft höhere Beiträge — und riskiert, bei einer Diagnose dazwischen gar nicht mehr einsteigen zu können. Ein Erstgespräch dauert 30 Minuten. Die Wirkung 40 Jahre.
Jetzt Erstgespräch sichern30 Minuten · Kostenlos · Ohne Verkaufsdruck
Bewertungen
Was andere über die Zusammenarbeit sagen.
Ich habe eine sehr gute Beratung für alle meine nötigen Versicherungen bekommen und habe mich sehr wohl gefühlt. Er hat sich sehr viel Zeit genommen und ich hatte nicht das Gefühl mir wird da was aufgezwungen, sondern mir wurden die bestmöglichen Versicherungen vermittelt. Ich bin sehr zufrieden und komme für weitere Versicherungen wieder. Große Empfehlung!
Ich kann Herrn Rausch als Versicherungsmakler uneingeschränkt weiterempfehlen. Er hat mich äußerst kompetent und detailliert zu meinen Optionen in der Privaten Krankenversicherung (PKV) sowie zum Thema Berufsunfähigkeit beraten. Auch bei den weiteren, wichtigen Bausteinen wie der Unfall-, Haftpflicht- und Auslandskrankenversicherung stand er mir mit großem Fachwissen zur Seite. Was mich besonders beeindruckt hat, ist die Zeit, die sich Herr Rausch für mein Anliegen genommen hat. Er hat alle Themen extrem verständlich, ruhig und transparent erklärt, sodass ich am Ende mit einem wirklich guten und sicheren Gefühl meine Entscheidungen treffen konnte. Die Kosten für die vermittelten Policen sind zudem extrem moderat und fair. Mir ist völlig klar, dass ein Makler gerade an Verträgen wie einer Auslandskranken- oder Haftpflichtversicherung kein hohes Honorar verdient. Dass Herr Rausch sich trotzdem auch für diese Themen so viel Zeit genommen und mich mit dem gleichen Engagement und der gleichen Geduld beraten hat wie bei den komplexeren Versicherungen, spricht absolut für seine hohe Professionalität, Integrität und Kundenorientierung. Wer einen Makler sucht, dem das Wohl seiner Klienten wirklich am Herzen liegt und der nicht nur auf den schnellen Abschluss aus ist, ist bei Herrn Rausch genau an der richtigen Adresse. Vielen Dank für die großartige Unterstützung!
Ich bin nun seit einem Jahr Kundin bei Fabio Rausch und sehr zufrieden. Er ist immer für alle meine Fragen da und hat sich gut um mich gekümmert. Jetzt habe ich (trotz kleiner gesundheitlicher Hürden) eine gute BU + PKV! Danke! Ich kann ihn wärmsten weiterempfehlen.
Ich habe bei Fabio schon mehrere Beratungen gehabt und habe ihn auch zu finanziellen Angelegenheiten schon mehrere Fragen gestellt. Die Beratungen waren sehr ausführlich und haben keine Fragen offen gelassen. Auch konnte er mit seiner offenen und ehrlichen Art überzeugen! Ich würde ihn jederzeit weiterempfehlen!!
FAQ
Häufige Fragen von Beamten
Brauche ich als Beamter wirklich eine PKV?
In der Regel ja. Als Beamter bist du nicht versicherungspflichtig in der GKV und kannst jederzeit wechseln. Kombiniert mit dem Beihilfesatz des Dienstherrn ist eine beihilfekonforme PKV für die meisten Beamten wirtschaftlich klar überlegen. Ausnahmen: Heilfürsorge-Beamte (Polizei, Bundeswehr in aktiver Heilfürsorge), Beamte mit schweren Vorerkrankungen und risikobehafteten Einstiegsbedingungen oder absehbar kurzer Beamtenlaufbahn.
Was ist Beihilfe und wie funktioniert sie?
Beihilfe ist die Kostenbeteiligung des Dienstherrn an Deinen Krankheitskosten. Je nach Lebenssituation übernimmt er 50–80 % der erstattungsfähigen Aufwendungen. Die PKV deckt den verbleibenden Restkostenanteil ab — deshalb wird ein beihilfekonformer Tarif (50 %- oder 30 %-Restkostentarif) benötigt, kein Standard-100 %-Tarif.
Worauf muss ich bei der BU-Wahl als Beamter achten?
Das Entscheidende ist die DU-Klausel. Eine Standard-BU schützt Beamte unzureichend, weil das Beamtenrecht eine eigene Definition von Dienstunfähigkeit hat. Eine „echte DU-Klausel" sagt: Wenn der Dienstherr dich wegen Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt, leiste ich ohne weitere Prüfung. Eine „unechte DU-Klausel" verlangt zusätzlich, dass auch eine BU im Versicherungssinn vorliegt — was den Vorteil der Klausel praktisch aushöhlt.
Lohnt sich der Anwärter-Tarif?
Fast immer. Im Vorbereitungsdienst profitierst du dreifach: Das Eintrittsalter wirkt lebenslang auf die Beitragshöhe, der Gesundheitszustand ist meist gut (keine Risikozuschläge), und viele Versicherer bieten Anwärter-Aktionstarife mit verkürzten Gesundheitsprüfungen an. Wer erst nach der Verbeamtung abschließt, zahlt dauerhaft mehr — und riskiert, bei einer Diagnose dazwischen gar nicht mehr einsteigen zu können.
Was passiert mit der PKV im Pensionsalter?
Im Ruhestand erhöht sich die Beihilfe in den meisten Bundesländern auf 70 % — der PKV-Restkostentarif wird entsprechend angepasst und der Beitrag sinkt automatisch. Zusätzlich gibt es den Beitragsentlastungstarif (BET): Wer ihn früh im Berufsleben anspart, kann damit den Beitrag im Alter um 50–150 € pro Monat senken. Wichtig: Einige Bundesländer haben den Pensionärs-Beihilfesatz bereits abgesenkt — das sollte beim Tarifabschluss berücksichtigt werden.
Was kostet das Erstgespräch?
Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. Bei PKV und BU finanziert sich die Beratung über die Courtage der Versicherungsgesellschaften — für dich entstehen keine zusätzlichen Kosten. Ich bin als freier Makler an keine Gesellschaft gebunden und wähle aus dem gesamten Markt aus.
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